Як обміняти квартиру в іпотеку на іншу, більшу або меншу

Заміна застави по іпотеці

У 345 статті Цивільного Кодексу РФ чітко зазначено, що заміна застави по іпотеці можлива після згоди заставодержателя, тобто, банку.

З юридичної точки зору угода може бути здійснена. Але в реальності, це складна процедура, яка зажадає витратити багато грошей. Доведеться заново проходити ті ж процедури, що і при оформленні іпотеки. Кожна дія доведеться узгоджувати з банківською організацією.

Таке трапляється нерідко. Позичальник отримує житло у спадок і бажає надати банку як заставу. Таким чином, він може відразу оформити право власності на іпотечне житло.

Якщо з початковим запорукою щось трапляється, позичальник втрачає право власності на нього, він повинен бути замінений, будь-яким, рівноцінним майном.

Умови обміну іпотечної квартири

Як ми вже говорили, основна умова — згода банку. Якщо він схвалив, доведеться продати заставну квартиру і відразу ж придбати іншу. Важливо, щоб нова нерухомість відповідала всім вимогам фінансової організації.

Зверніть увагу! Банк проведе оцінку нового житла. Оплачує її позичальник.

Знадобиться заново збирати весь пакет документів. Банківські співробітники переконаються, що ви платоспроможні. Кредитна історія також буде перевірена, тому краще не прострочувати платежі за іпотеку.

Документи для проведення даної процедури

Запорука успішної операції — добре підготовлені документи:

  • Паспорт громадянина РФ.
  • Ідентифікаційний код.
  • Якщо позичальник в шлюбі, потрібно взяти письмову згоду у другого чоловіка.
  • Виписка з банківського рахунка, де видно, що клієнт чистий. Її можна отримати прямо у відділенні банківської організації.

Альтернативні варіанти обміну / продажу, основні кроки угоди

Як тільки банк дасть добро, потрібно приступати до пошуку підходящої квартири. Вона повинна задовольняти вимогам обох сторін. Потім слід знайти того, хто купить стару квартиру. Однак потрібно врахувати, що мало хто захоче купувати квартиру в заставі.

Важливо! Банк обов’язково перевірити доходи нового позичальника. Він повинен бути платоспроможним.

Далі ви продаєте квартиру, а вирученими грошима закриваєте борг по іпотеці. Банк, в свою чергу, знімає з квартири обтяження. Після цього ви купуєте нове житло і оформляєте з кредитною організацією договір про відповідне збільшення суми іпотеки. Після того, як майнові права на квартиру будуть зареєстровані на вас, житлом отримує статус заставного майна.

Є ще один метод, коли береться позика, а потім, використовується, щоб погасити чинну іпотеку. Для цього знадобиться зібрати пакет усіх документів для оформлення нової позики.

Якщо банк не проти, то видає вам позику на короткий термін. Їм ви оплачуєте вже наявний кредит і квартира більше не під заставою. Після цього потрібно знайти покупця на квартиру. Отримані з цього гроші підуть на погашення короткострокової позики. Те що залишиться, ви витрачаєте на покупку нового житла і початковий внесок за нього.

Чи можна обміняти квартиру куплену в іпотеку на будинок

Це можливо, але тільки за згодою банку. Квартира знаходиться в заставі у кредитній організації, з усіма угодами з нею можливі після вирішення фінансової організації.

Чи можна обміняти квартиру в іпотеку на велику

Банк погоджується, за умови, що вартість нового житла, перевищує стару не більше ніж на 20-30%.

Бувають випадки, коли старе житло обмінюється на нове, але по тій же ціні. Значить нова квартира знаходиться в неблагополучному районі. Банк піде на поступки, якщо там є його відділення, враховуйте це.

Процедура складається з наступних етапів:

  1. Отримання згоди банку, пошук нового житла. Оцінка нерухомості кредитною організацією.
  2. Через агентство нерухомості перебуває покупець на стару квартиру.
  3. Кредитується продає старе житло, і на отримані гроші набуває нового.
  4. З старого житла знімаються обтяження, нова квартира стає запорукою для банку.

Врахуйте, що всі витрати на цю процедуру оплачує позичальник. Будьте готові до цього.

Обмін іпотечної квартири в Сбербанк

Сбербанк вкрай неохоче йде на подібні угоди. Обміняти закладену квартиру на більшу можуть тільки ті клієнти, в яких банківська організація може бути впевнена:

  • жодного разу не прострочили платіж.
  • беруть участь у зарплатному проекті.
  • хороша кредитна історія.

Якщо банк згоден, то обмін відбувається за схемою, яку ми неодноразово згадували раніше.

Військова іпотека — окремі нюанси

Обміняти квартиру, куплену за програмою військової іпотеки найпростіше, погасивши заборгованість. Тоді квартира повністю переходить у вашу власність і ви робите з нею все що завгодно:

  1. Ви домовляєтеся з власником потрібного житла.
  2. Він виплачує банку залишок вашої заборгованості.
  3. Квартира стає вашої.
  4. Ви продаєте її новому власнику, а він продає вам свою.

З огляду на особливості військової іпотеки, краще обмінювати житло саме таким методом. Він простий і безпечний.

Обмін з переуступки

Існує поняття переуступка зобов’язань за договором. Воно може стосуватися як нерухомості, так і прав та обов’язків, що стосуються кредитного зобов’язання. Покупці воліють купувати житло в іпотеку з переуступки, так як термін виплати може бути досить скромним.

Важливо! Якщо банк дає згоду на таку процедуру, то новий позичальник погоджується з усіма умовами договору, який підписував попередній власник.

Як тільки факт переходу буде зафіксований в Росреестра, новий власник отримує права власності на житло. Поки не буде здійснена реєстрація, сторони можуть відмовитися від угоди, подавши заяву.

Фахівці кредитного відділу оцінять нового позичальника і приймуть рішення. Якщо він є таким же надійним, як і попередній, банк дасть згоду. Однак бувають випадки, коли у кредитній організації немає вибору, так як старий позичальник не може платити і вони погоджуються на будь-якого нового власника.

Щоб отримати дозвіл на переуступку, потрібно звернутися до відділу іпотечного кредитування свого банку. У разі винесення позитивного рішення, фінансова організація починає підготовку всієї документації.

По закінченню угоди:

  • Покупець стає новим позичальником.
  • Продавець втрачає статус власника і позичальника.
  • Умови кредитування залишаються колишніми.

Переваги переуступки:

  • Менший борг перед банком.
  • Все чисто в юридичному плані.
  • Банк виступає в якості гаранта угоди.
  • Новий позичальник швидко виплачує залишок кредиту і отримує додатковий «плюсик» в свою кредитну історію.

Обміняти іпотечну квартиру на іншу можна, але тільки, якщо банк погодиться на цю угоду. На рішення кредитної організації впливає безліч факторів, у тому числі і розташування нового житла. Воно повинно знаходитися в хорошому районі. Якщо банк погодився, потрібно ретельно підготуватися, знайти хороше житло, фінансова організація зробить його оцінку. Знайти покупця на стару квартиру. Він повинен бути з позитивною кредитною історією. Використовуйте наші рекомендації і у вас, обов’язково, все вийде.

Ссылка на основную публикацию