Скільки платити в місяць за іпотеку на 1000000 або 3 мільйони, на 15 років або інший термін

Іпотечне кредитування часто є єдиним виходом отримати власне житло для безлічі громадян нашої країни. У свою чергу банки надають різноманітні види пропозицій на різних умовах для більшості верств населення.

Кому можуть дати іпотеку

Ідеальний варіант потенційного позичальника для будь-якого банку — це людина середнього віку зі стабільним доходом, гарною кредитною історією, залізним здоров’ям і без наявності утриманців.

У реальності для того, щоб банк схвалив іпотеку, не обов’язково задовольняти всім цим умовам. Але при наявності утриманців витрати на їх утримання будуть враховуватися в загальному доході позичальника, вікові рамки важливі якщо недалеко до пенсії, або навпаки ще немає достатнього досвіду роботи, а зіпсована кредитна історія може спричинити за собою відмову у видачі іпотеки без пояснення причин.

Умови отримання, документи

Перелік основних умов та підтвердних документів для отримання іпотечного кредиту в більшості банків:

  • Вікові рамки. Найчастіше це вік від 21 до 55 років. Але деякі банки роблять виключення при наявності індивідуальних обставин. Основний документ — це паспорт і його копії.
  • Загального і безперервного стажу. Стабільність важлива для того, щоб заслужити довіру банку. Підтверджуючий документ — копія трудової книжки.
  • Розмір доходу. Чим більший дохід людини, тим більша ймовірність, що він буде виплачувати іпотеку швидше. Дохід підтверджується довідкою 2-ПДФО, яка береться в бухгалтерії на роботі.

Банківський працівник запросить набагато більший список документів, в залежності від життєвої ситуації позичальника, необхідних для позитивного рішення по іпотеці.

На який період і які суми

За оцінками фахівців в Україні середній період, на який оформляють іпотеку приблизно 5 — 10 років.

Цей термін відрізняється від відповідних термінів за кордоном. Наприклад, в США люди спокійно беруть іпотечний кредит на все життя і навіть передають її у спадок. Вся справа в процентних ставках. Там вони становлять 1,5 — 2 відсотки, а у нас в середньому від 10,5 до 16 відсотків річних.

Сума іпотечного кредиту залежить, по-перше, від вартості житла, що купується, і, по-друге, від суми початкового внеску.

Ціна нерухомості варіюється в залежності від регіону України та якості будівельного об’єкта і може становити суми від сотень тисяч до декількох мільйонів гривень.

Види платежів — що вигідніше

Існує два види іпотечних платежів: диференційований і ануїтетний. Не можна з певною упевненістю сказати, який з них вигідніше, в кожному випадку є свої плюси і мінуси. Необхідно враховувати можливості індивідуально у кожного позичальника.

Зручність ануїтетних способів погашення кредиту в тому, що кожен місяць потрібно оплачувати однакову суму грошей. При цьому перші роки погашення іпотеки більшу частину суми становитимуть відсотки по основному боргу.

При диференційованих внесків за кредит людина більші суми виплачує в перші місяці іпотеки, а до кінця терміну вони помітно зменшуються. Справа в тому, що при такому способі погашення кредиту з кожним новим платежем відсотки перераховуються на решту основного боргу, тому суми йдуть на зменшення.

Загальна частина переплати при диференційованих платежах менше, але не кожен зможе платити досить великі суми щомісяця в перші роки іпотеки.

Більшість вважають за краще брати іпотеку з однаковою помісячного сумою і, якщо виходить, намагаються погасити частину боргу достроково.

Благо така можливість зараз є в більшості банків. Тому, який варіант платежів вигідний, вибирати вам.

Скільки платити за іпотекою — розрахунок платежів

До основного договору по іпотечному кредитуванню банк завжди прикладає додатковий додаток до графіка внесків на весь платіжний період. Але перш ніж оформляти іпотечний позику, бажано самостійно прорахувати суми можливих щомісячних платежів, щоб упевнитися, що вони не дуже високі.

Кожен щомісячний внесок по іпотеці складається з двох частин:

Розглянемо порядок дій для того, щоб визначити розмір щомісячного іпотечного внеску:

  • В першу чергу потрібно визначити розмір кредиту. Це не тільки вартість квартири за мінусом початкового внеску плюс відсотки. Є ще додаткові витрати, які включаються в повну вартість кредиту. Найбільший з них — це страхування життя і здоров’я позичальника. Таким чином, до первісного відсотку по іпотеці зазвичай додається ще близько півтора-двох відсотків.
  • Далі потрібно вибрати спосіб погашення платежу.
  • Так як при диференційованих внесків сума основного боргу щомісяця однакова, то для розрахунку його щомісячної цифри потрібно повну вартість кредиту розділити на загальну кількість місяців іпотечного терміну. Щоб розрахувати відсоток, потрібно визначити решту основного боргу, а потім помножити її на річну процентну ставку поділену на 12 місяців.
  • Спосіб розрахунку щомісячного платежу при ануїтетних внески наступний: (загальна вартість кредиту * 1/12 відсоткової ставки в сотих частках) / ((1 (1 + 1/12 відсоткової ставки в сотих частках) в ступеня (1 термін іпотеки в місяцях)).

Не кожна людина відразу правильно розбереться в формулах для розрахунку щомісячних платежів за іпотеку. Тому для загального зручності зараз на сайтах майже кожного банку існують кредитні калькулятори. Саме до них ми і рекомендуємо звернутися. Вони дозволяють швидко порахувати необхідні цифри після занесення вихідних даних по кредиту. Важливо користуватися інструментами для розрахунків саме на офіційному сайті банку, інакше можлива помилка!

Іпотека на 1000000 — приклади розрахунків

На жаль, в наш час іпотека на мільйон — звучить смішно для жителів столиці і багатьох великих міст України. Такі ціни на нерухомість існують тільки в невеликих містах в провінції. Однак для більшості жителів цих міст накопичити таку суму для покупки квартири дуже складно, з огляду на сьогоднішній рівень заробітних плат.

Тому давайте розрахуємо, іпотека на 1000000: скільки платити в місяць при різних початкових умовах.

Скільки платити в місяць

Щомісячний платіж по іпотеці на мільйон гривень становитиме різну величину, яка в першу чергу буде залежати від терміну кредиту і від річної відсоткової ставки банку:

  • При мінімальною процентною ставкою в 10,5% на термін 3 роки щомісячна оплата складе 32503 руб., 5 років — 21494 руб., 10 років — 13494 руб .;
  • При ставці, наприклад 12,5% на термін 3 роки кожен місяць потрібно буде платити 33454 руб., 5 років — 22496 руб., 10 років — 14638 руб .;
  • При ставці побільше, наприклад 16% на термін 3 роки доведеться вже платити 35158 руб., 5 років — 24319 руб., 10 років — 16752 руб.

Іпотека на 15 років

Якщо взяти мільйон на покупку житла на більш тривалий термін, цифри будуть вже інші. Щомісячний платіж при різних процентних ставках буде наступним, коли береться іпотека на 15 років:

  • При ставці 10,5% платіж становитиме 11054 руб .;
  • При ставці 12,5% щомісяця потрібно буде платити 12326 руб .;
  • При ставці 16% оплата щомісяця складе 14688 руб.

Всі приклади, які ми розглядали, припускали аннуїтетниє платежі. Для диференційованих внесків щомісяця йде нова сума на зменшення.

Щоб бути конкретніше в плані процентних ставок, давайте розглянемо конкретні банки і їх пропозиції в 2017 році:

  • Сбербанк. Іпотека для молодих сімей, вторинка і з використанням материнського капіталу — від 9,6%, спеціальна акція на новобудови — від 8,6%, заміська нерухомість — від 9,5%, іпотека для військових — 9,5%, будівництво житлового будинку — від 10%;
  • Газпромбанк. Первинна нерухомість і вторинка — від 9%, але це для держателів зарплатних карт, для інших — від 9,7% і вище. Є спеціальні програми. Військова іпотека — 9,5%;
  • Альфа Банк. Квартири на первинному і вторинному ринку — від 9,29%, покупка будинку — від 11,5%.

Квартира в іпотеку за 10000 гривень в місяць — в якому разі це можливо

Квартира за 10 тисяч в місяць в іпотеку — це дуже економічний варіант. Щоб банк схвалив такий щомісячний платіж, сума кредиту повинна бути невеликою, а термін іпотеки — навпаки, якомога більше.

Якщо у вашому місті можна купити квартиру приблизно за мільйон, або частина, що залишилася вартості житла у вас вже є, то ось такий може бути варіант іпотечного кредиту:

  • Сума кредиту — 1000000 крб .;
  • Термін іпотеки — 20 років;
  • Щомісячний платіж — 9000 руб. (При кредитуванні в Бінбанку).

Так що іпотека за таку суму в місяць — це реально! Але тільки на невелику суму грошей (щодо столиці та інших великих міст країни) і на тривалий термін.

Про екстремально — економні варіанти придбання житла без всяких кредитів читаємо тут: як накопичити на квартиру без іпотеки з зарплатою: 20000, 30000 або 50000 гривень, де взяти гроші на житло!

Ссылка на основную публикацию